三湘都市报全媒体记者 虢灿

“给高考完的孩子办信用卡然后逾期，让他没办法网贷。”近日，这样的“支招”在高考考生家长群中广泛流传，在社交平台引发热议，不少家长留言表示赞同，也有家长疑惑此举究竟有没有效果。

6月24日，记者就此采访了瀛启启邦显辉（长沙）联营律师事务所主任胡勇平。律师提醒，人为制造征信不良记录，不仅违法，还可能影响孩子的就业、升学。

社交平台网络截图

刻意制造不良信用记录能防网贷吗

长沙市民李女士的儿子刚结束高考，等待成绩之余，她一直担忧孩子独自在外求学将面临各类金融风险。有家长给她转发了一条视频，视频内容称为孩子办信用卡，刻意逾期制造不良信用记录，让孩子信用留下污点无法贷款，李女士看完颇为心动。

“儿子平时还算听话，但一想到他去外地读书，我没法随时掌握他的情况，万一不慎被骗借了网贷，后果不堪设想，我想了解一下这个办法靠不靠谱。”李女士坦言，她特意了解过，征信不良记录留存时长为5年，恰好覆盖孩子大学求学阶段，等到5年后记录消除，孩子要么已经毕业工作，要么读研心智成熟，届时便无需再为此过度担忧。

和李女士抱有相同想法的家长不在少数，社交平台相关讨论区留言众多，观点明显分化。部分家长十分认可这种方式：“刚成年的孩子，父母又不在身边，各种诱惑、诈骗、陷阱等防不胜防，这种‘自黑征信’也算是一种办法了。”但也有不少家长持反对意见，认为此举给孩子带来的负面影响深远，得不偿失。还有家长提出现实层面的顾虑：“这种方法如果能抵挡住所有网贷的话，倒是个好办法，就怕能给你挡住正规的低利率网贷，高利率黑网贷反而能贷出来。”

也有家长认为，想用这种极端方式保护孩子的家长，大多本身就缺乏和孩子的有效沟通，才会害怕孩子在外遇到资金难题时隐瞒家人，私自借贷。

律师：不良征信记录可能影响一生

“这种极端做法不仅毫无效果，还会让家长、孩子双双陷入被动，甚至涉嫌违法。”胡勇平表示，同是高考考生家长，他十分理解这些家长对子女消费、网贷问题的焦虑，但他提醒，此类极端教育方式得不偿失，会对孩子造成长期负面影响。

胡勇平介绍，家长在未获得子女同意的情况下，擅自使用子女身份信息办理信用卡，且刻意逾期还款、制造不良征信记录，此举已违反居民身份证法、民法典等相关法律法规。他提醒，个人征信负面影响并非单次轻微逾期就能造成。刻意长期拖欠、持续逾期，不仅在征信记录中留下大量不良记录，还可能被银行起诉。如果法院判决后仍拒不履行还款义务，持卡人将被纳入失信被执行人名单，后续工作、生活、出行、消费等多方面都会受到严格限制。

依据相关规定，征信机构留存的个人不良信息，保存期限自不良行为、不良事件终止之日起计算，为期5年，超期后将依法予以删除。这意味着，子女需全额结清欠款后，等待5年时间，不良逾期记录才会彻底消除。

高考后的5年涵盖升学深造、求职就业、公考招录、购房购车、婚恋定居等诸多重要人生节点。一旦留存不良征信记录，将给一生带来影响。

胡勇平提醒，部分网贷平台运营不规范，甚至本身就是非法黑网贷，孩子依旧能在这类机构申请借款。此外，不法分子利用当事人急于消除不良记录的心理，假借“征信修复”名义实施电信诈骗，一些警惕心不高的孩子容易上当。

“堵不如疏，多跟孩子沟通，增强孩子的法律意识、反诈防骗意识以及金融理财常识更重要。”胡勇平说。

心理专家：适度放手，给孩子试错机会

长沙晨光心理咨询中心心理专家曾伏云表示，高考结束后孩子逐步走向独立，家长没法像以前一样全方位管束孩子，因此内心不安，对孩子缺乏信任，不相信孩子能够辨别风险、合理管理钱财。部分家长存在“灾难化思维”，面对潜在的网贷风险，会无限放大尚未发生的负面后果，主观认定孩子成年离家后必然失控、深陷高利贷陷阱。

“家长单方面预判孩子一定会犯错，甚至主动损毁其征信，会让孩子深切感受到不被信任、全程被操控，给亲子关系造成难以弥合的巨大裂痕。”曾伏云建议，家长带着孩子实操培养金融风险意识，比如陪同孩子办理银行卡、规划生活费，一起学习记账、理财、反诈、网贷陷阱知识；建立家庭资金沟通约定，区分日常固定开销和大额突发支出，小额生活费交由孩子自主支配，帮他建立合理的金钱管理意识，超出预算的大额支出，亲子协商决策。

“面对刚成年的子女，家长不妨适度放手，允许孩子独立应对成长过程中的各类金钱难题，同时做好坚实后盾，从法律、安全层面为孩子保驾护航。”曾伏云说。

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