本报记者 徐慧瑶

近期，我国多地遭遇强对流天气，冰雹造成的农作物损毁、高空坠物伤人、车辆受损等纠纷时有发生。不少当事人遭受损失后，认为“冰雹是天灾”“出事只能自认倒霉”，从而放弃维权。对此，法官提醒，冰雹不等于百分百免责，受损当事人的合法权益可通过法律途径得到保障。

广告牌掉落伤人，商家能免责吗？

冰雹天气中，商铺门头广告牌、屋顶彩钢瓦等设施脱落砸伤路人的事故时有发生。商家以“不可抗力”为由推脱责任，站得住脚吗？

“普通区域性的大风冰雹，通常不宜直接认定为不可抗力。”密云法院一级法官图娅援引民法典条款指出，建筑物、构筑物或其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或者使用人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。“设施管理人负有常态化检修加固的义务，如不能证明自己尽到了管护职责，就要依法承担赔偿责任。”

图娅建议受伤市民，事故发生后立即拍摄现场照片和视频，留存当日气象预报记录；完整保管就医病历、医疗收费票据、误工证明及护理费用票据；先行与商家协商赔付，协商不成可向法院提起建筑物坠落侵权责任纠纷诉讼。

图娅提醒商户，应建立门头招牌、外墙设施的季度检修台账，在强对流天气预警发布前提前加固松动构件、拆除老旧破损挂件。

农作物绝收，理赔被拒怎么办？

图娅介绍，我国普惠型政策性农业保险已将冰雹、暴风、暴雨、霜冻等气象灾害纳入承保责任范围，冰雹是约定理赔事由，保险公司不得以天灾为由拒绝赔付。

她提示投保农户，出险后须注意以下几点：灾害发生24小时内完成电话和书面报案，并留存通话录音和报案编号；及时向气象局申请出具冰雹灾害专项证明，分地块拍摄受灾全景及作物受损细节，并请村委会或乡镇农业部门出具受灾证明；妥善保管保险单及缴费票据。若遭遇拒赔，可依次通过与保险公司书面协商、向12378热线投诉、向法院提起诉讼等方式分层维权。

不过，若农户在收到预警后未采取覆膜、加固等防灾措施，人为扩大损失，或受灾作物不在投保地块和承保品类内，保险公司可依约拒赔。

车辆被砸坏，车损谁来赔?

图娅表示，根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》，冰雹已被明确列入车损险法定承保的自然灾害范围，“在投保了有效车辆损失险的前提下，保险公司无权以天灾为由拒绝赔付车辆直接维修费用。”

她提醒车主，冰雹过后应第一时间拍摄全车受损照片和视频，保存气象部门发布的冰雹预警及实况证明；在48小时内向保险公司报案，配合现场查勘定损；维修完成后凭定损单和发票申请赔付。

图娅提醒，若车辆未投保机动车损失险、车辆系人为故意损毁，或在免责期间内受损，保险公司可拒赔。