近日，黑龙江市民李先生向媒体反映，其在度小满平台的5000元借款遭遇暴力催收，更令人意外的是，借款协议中的电子签名竟来自360借条平台，律师指出该借款合同依法未成立，度小满或涉嫌冒用电子签名。

据李先生介绍，2021年9月至2022年5月期间，他先后4次通过度小满平台申请借款，每笔借款期限均为12期，综合年化利率约定为23.4%。然而在第一笔借款还款至第12期时，因资金周转问题出现逾期，短短几天内，催收人员便向其亲友、同事及领导频繁打电话、发短信，让他陷入尴尬境地。

为维护自身权益，李先生决定通过法律途径解决，在仔细核查借款协议时，发现了电子签名的异常情况。他将借款合同上传至电子签名鉴别网站，结果显示“文件自签名以来未被修改”，但与发证机构中金金融认证中心有限公司核实后得知，该签名的申请单位是上海淇毓信息科技有限公司，即360借条的运营方。

“在度小满平台申请借款时，平台根本没有提示要进行人脸识别或短信验证码等身份认证，怎么会出现其他平台的电子签名？”李先生对此表示十分困惑。

针对这一疑问，大众日报记者以用户身份致电中金金融认证中心有限公司，询问同一签名主体在同一机构是否同期只能持有一个签名。经反复确认，该公司客服组相关负责人于1月16日回应称，涉事电子签名可同时认证多个电子签名。随后记者联系度小满平台，工作人员解释，为李先生申请电子签名时，发现中金公司系统内已有其在有效期内的电子签名，便直接进行了调用。

1月16日，记者向度小满平台提出正式采访诉求，对方表示会安排相关负责人解释。1月20日，度小满相关负责人回应称，客户每笔借款均进行了身份核验，电子签名使用的是公开第三方电子签产品服务，整个过程符合相关法律法规，但当记者追问具体核验方式时，该负责人未作出明确答复。

山东敢当律师事务所程文靖律师对此进行了法律分析。依据《电子签名法》，可靠电子签名需满足“签署时仅由签名人控制”等核心条件。而涉事签名是李先生在360借条平台所留，并非针对度小满借款合同生成，不符合法定要件。且相关机构最初未能查询到该证书来源，说明认证流程存在重大瑕疵，该签名不能认定为借款人真实意思表示，因此案涉借款合同依法未成立。

程文靖律师同时补充，尽管书面合同未成立，但资金出借与接收的实际行为已在双方间形成事实借款关系。若度小满平台擅自使用李先生在其他平台的电子签名，属于“冒用他人电子签名”，应依法承担民事责任；若造成重大损失或情节严重，还可能涉嫌刑事犯罪。

海岱财经综合